Vapaaehtoisten velkasovintojen edistäminen

Valtiovalta ja pankit ovat sopineet vapaaehtoisten velkasovintojen edistämisestä toukokuussa 2002. Tavoitteena on ratkaista pääosa vielä jäljellä olevista yksityishenkilöiden velkaongelmista, jotka ovat peräisin 1990-luvun alun lamasta. Velallisen maksukykyyn nähden ylivoimaisista veloista vapautumisella pyritään palauttamaan velallisten elämänhallintaa ja taloudellista toimintakykyä sekä vähentämään myös yhteiskunnalle aiheutuvia kustannuksia. Hanke kestää 1.9.2004 saakka.

Pankit ovat lähettäneet velallisille jo yli 30 000 yhteydenottokirjettä. Huomattavan suuri osa velallisista ei ole reagoinut kirjeeseen ja velkasovintoja on saatu aikaan vain vähäisessä määrin. On ilmeistä, että osa velallisista on syrjäytynyt niin, että he kokevat neuvottelut pankin kanssa tai tarvittavien selvitysten hankkimisen ylivoimaisen vaikeaksi. Myöskään tieto siitä, että täysin varattomat ja pysyvästi maksukyvyttömät velalliset voivat sopia pankin kanssa niin sanotusta nollaohjelmasta ei ole mennyt riittävästi perille. Nollaohjelmassa velallinen ei joudu maksamaan pankkivelkoja takaisin lainkaan. Nollaohjelman voi saada henkilö, jolle myös virallisessa velkajärjestelyssä sellainen voitaisiin vahvistaa. Velkasovinto-ohjelmassa sovelletaan virallisesta velkajärjestelystä annettua lakia.

Nyt käynnistyvän hankkeen tarkoituksena on auttaa kaikkein heikoimmassa asemassa olevia velallisia. Pankit ovat sitoutuneet siihen, että pitkäaikaisille toimeentulotukiasiakkaille, pitkäaikaistyöttömille ja pientä eläkettä saaville tarjotaan mahdollisuus hakea velan välitöntä ja täydellistä anteeksiantoa kevennettyä hakemusmenettelyä käyttäen. Mikäli hakija täyttää pankkien ja viranomaisten määrittelemät kriteerit pitkäaikaiselle maksukyvyttömyydelle, eikä velasta ole muita vastuullisia, on velallisen mahdollista saada pankiltaan välitön ja lopullinen anteeksianto pankkiveloistaan. Erillistä maksuvaran laskentaa selvitykseen ei ole tarpeen tehdä. Viranomainen lähettää asiakkaan allekirjoittaman hakemuslomakkeen pankkiin. Pankki merkitsee hakemukseen yksilöidyt tiedot lakkaavista veloista ja palauttaa omasta puolestaan allekirjoitetun sitoumuksen velalliselle. Kukin pankki tekee itsenäisesti oman päätöksensä. Pankki voi evätä sopimuksen, jos velasta on muita vastuullisia. Tarvittaessa pankki pyytää lisä-selvityksiä ja pyrkii tällöinkin saamaan velkasovinnon aikaan. Velallisen tulojen seurantaa ei velkojen anteeksiannon jälkeen suoriteta.

Kevennetty menettely on oikeusministeriön ja pankkien tekemän sopimuksen mukaisesti pyritty aikaansaamaan mahdollisimman yksinkertaiseksi. Sosiaaliviranomaisten apua tarvitaan, jotta toimeentulotukea saavat velalliset voidaan ohjata hakemaan velkojen anteeksiantoa. Kevennetyssä menettelyssä viranomainen tarkistaisi, että velallinen on hakemuksessa tarkoitetulla tavalla pitkäaikaisesti maksukyvytön.

Tämän kuntatiedotteen liitteenä lähetetään edellä mainittuja henkilöitä koskevassa velkasovintomenettelyssä käytettävä hakulomake täyttöohjeineen ja itse velkasovinnon toteuttamisessa käytettävän sopimuksen malli.

Sosiaali- ja terveysministeriö kehottaa toimeentulotukiasioita hoitavia henkilöitä tiedottamaan edellä kuvatusta kevennetystä velkasovintomenettelystä pitkäaikaisesti toimeentulotuen piirissä oleville henkilöille, joilla on sellaisia 1990-luvulta peräisin olevia velkoja, joiden takaisinmaksussa heillä on ollut erityisiä vaikeuksia.

Tarkoitus on, että mikäli kyseiset henkilöt haluavat hakea kevennetyn menettelyn mukaisesti velkojaan anteeksi, kunnan viranhaltija ja asiakas täyttäisivät yhdessä hakulomakkeen, joka lähetettäisiin kullekin velkojapankille hakulomakkeessa olevaan osoitteeseen.

Viranhaltija vakuuttaisi omalta osaltaan lomakkeella kysyttyjen asioiden oikeellisuuden. Kevennetty menettely perustuu hyvin pitkälle viranomaisen todistukseen siitä, että hakija on ollut pitkäaikaisesti toimeentulotuen saajana ja että hänellä ei ole omaisuutta. Pitkäaikaisena toimeentulotukiasiakkaana pidetään henkilöä, joka vähintään yhteensä 12 kuukauden ajan viimeisen kahden vuoden aikana on saanut toimeentulotukea.

Nyt käynnistettävä yhteistyö viranomaisten ja pankkien kesken hakemusten aikaansaamiseksi ei vaikuta jo aikaisemmin tehtyihin velkasovintoihin tai käsittelyssä oleviin hakemuksiin.

Hakulomake "Velkasovintohakemus pitkäaikaisesti maksukyvyttömälle" on saatavilla mm. Suomen Pankkiyhdistyksen verkkosivulta www.pankkiyhdistys.fi.

Siellä on saatavissa myös tavallinen velkasovinnon hakulomake. Tämä lomake on niitä ylivelkaantuneita henkilöitä varten, jotka eivät täytä nyt määriteltyjä pitkäaikaisen maksukyvyttömyyden kriteerejä, mutta heillä on maksamatonta erääntynyttä lama-ajan velkaa.

Lisätiedot

Lisätietoja kevennetystä velkasovintomenettelystä antavat pankit

Jakelu

Liitteet Velkasovintohakemus

Hakemuksen täyttöohjeet

Velkasovinnon mallilomake