Solvenssi II -direktiivin kansallinen voimaan saattaminen; työryhmän asettaminen
STM087:00/2009 Säädösvalmistelu
Työryhmän tehtävänä on:
1) laatia tarvittavat lainsäädäntöehdotukset Solvenssi II -direktiivin voimaan saattamiseksi Suomessa, mukaan lukien de Larosière prosessista mahdollisesti seuraavat vakuutuslainsäädäntöä koskevat muutokset. Ehdotuksessa on otettava kantaa myös siihen, miten säännellään niitä henki- ja vahinkovakuutusyrityksiä, joihin Solvenssi II direktiiviä ei ole pakko soveltaa.
2) käsitellä ja ratkaista kansalliset kysymykset, jotka nykyisessä vakuutusyhteisölainsäädännössä on koettu ongelmallisiksi tai jotka muuten ovat jääneet aikaisemmin ratkaisematta. Tällaisia kysymyksiä ovat muun muassa henkivakuutuksen kohtuusperiaate, yhteistakuuerä, tasoitusmäärä sekä vakuutusyhtiölain ja vakuutusyhdistyslain yhdistäminen.
3) käsitellä ja ratkaista työryhmän puheenjohtajan esityksestä muut työryhmän työskennellessä esiin nousevat erityiskysymykset, jotka on perusteltua ratkaista implementoinnin yhteydessä. Tällainen erilliskysymys saattaa olla esimerkiksi vakuutusalan ...
Hankkeen perustiedot Päättynyt
Hankenumero STM087:00/2009
Asianumerot
Asettaja sosiaali- ja terveysministeriö
Toimikausi/aikataulu 15.10.2009 – 31.12.2011
Asettamispäivä
Lainvalmistelu
Hallituksen esitys-
Hyväksytty säädös-
Tavoitteet ja tuotokset
Solvenssi II direktiivi on saatettava kansallisesti voimaan 31.10.2012 mennessä. Direktii-vin implementointia varten sosiaali- ja terveysministeriö asettaa laajapohjaisen työryhmän. Lisäksi nykyisessä vakuutusyhteisölainsäädännössä on tiettyjä avoimia kysymyksiä, jotka tulee ratkaista samassa yhteydessä. Tällaisia kysymyksiä ovat muun muassa henkivakuutusyhtiöiden kohtuusperiaate, yhteistakuuerä, tasoitusmäärä sekä vakuutusyhtiölain ja vakuutusyhdistyslain yhdistäminen. Tavoitteena on myös muuttaa vakuutusyhtiölain rakennetta oikeusministeriön kanssa tehtyjen linjausten mukaisesti siten, että vakuutusyhtiölaissa mahdollisimman yksiselitteisesti ja johdonmukaisesti todetaan vakuutusyhtiöihin sovellettavat osakeyhtiölain säännökset. Tämä voidaan toteuttaa siten, että vakuutusyhtiölain alussa säädetään, että osakeyhtiölakia sovelletaan vain sikäli kuin vakuutusyhtiölaissa erikseen säädetään ja sen jälkeen yksilöidään asianomaisissa yhteyksissä sovellettavat osakeyhtiölain säännökset. Tasoitusmäärää koskevia kysymyksiä käsiteltäessä työryhmän tulee ottaa huomioon Tasoitusmäärätyöryhmän (Sosiaali- ja terveysministeriön selvityksiä 2008:35) tekemät selvitykset.
Työryhmään osallistuvat käsiteltävien asioiden luonteen mukaan Finanssivalvonnan, Finanssialan keskusliiton, Lähivakuutus OSK:n, oikeusministeriön, valtiovarainministeriön, työ- ja elinkeinoministeriön, Työeläkevakuuttajat TELA ry:n, Kuluttajaviraston, Tapaturmavakuutuslaitosten liiton ja työmarkkinajärjestöjen edustajat.
Direktiivin implementointi sekä avoimet kansalliset erityiskysymykset kattavat suuria asiakokonaisuuksia. Tästä syystä työryhmä tarvitsee vakuutustoiminnan eri osa-alueiden asiantuntemusta omaavia jäseniä ja asiantuntijoita suoriutuakseen asianmukaisesti tehtävästään.
Kyseessä on maksimiharmonisointidirektiivi. Toisin sanoen toimeenpano jättää vain rajoitetusti mahdollisuuksia kansallisille erityisratkaisuille. Tämä vähentää direktiivin myöhempiä tulkintaongelmia sekä mahdollisia väärinymmärryksiä Suomen sekä muiden jäsenvaltioiden ja EU:n toimielinten välillä. Näin lisätään vakuutusalan sääntelyn läpinäkyvyyttä.
Työryhmän tehokkaan toiminnan turvaamiseksi on tarkoituksenmukaista, että työryhmä jakautuu erillisiksi alatyöryhmiksi, joille kullekin määritellään oma vastuualue ja tehtävät. Koko työryhmän työtä koordinoi johtoryhmä, jolle alatyöryhmät esittelevät työnsä tulokset ja joka viimeistelee ja hyväksyy työryhmän lopulliset ehdotukset ja kannanotot.
Alatyöryhmissä tulisivat käsiteltäviksi erityisesti seuraavat asiakokonaisuudet:
- vakavaraisuus
- valvonta, hallinto ja tiedonantovelvoitteet
- tasoitusmäärä ja yhteistakuuerä
- henkivakuutuksen kohtuusperiaate
Lähtökohdat
Euroopan parlamentin, neuvoston ja komission välillä saavutettiin keväällä 2009 yhteisymmärrys komission ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviksi vakuutus- ja jälleenvakuutustoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta (Solvenssi II direktiivi).
Direktiivin tavoitteena on edistää vakuutusalan parempaa sääntelyä ja eurooppalaisten va-kuutusmarkkinoiden yhdentymiskehitystä, parantaa vakuutuksenottajien ja edunsaajien suojaa sekä lisätä eurooppalaisen vakuutusalan kansainvälistä kilpailukykyä. Direktiivi asettaa uudet riskiperusteiset vakavaraisuusvaatimukset vakuutus- ja jälleenvakuutusyrityk-sille, määrittelee vakuutusvalvonnan yhtenäiset eurooppalaiset menettelytavat sekä säätää vakuutusyhtiöiden tiedonantovelvollisuudesta vakuutetuille ja valvontaviranomaiselle kuten myös tietojen yleisistä julkistamisvelvoitteista. Samalla direktiivi yhdistää 14 vakuutusalan voimassa olevaa direktiiviä niiden pääasiallista sisältöä muuttamatta. Direktiivillä pyritään lähentämään vakuutusalan ja muun finanssialan valvonnan periaatteita. Direktiivi on pääosin niin sanottua maksimiharmonisointia.
Uudistuksen tarkoituksena on toteuttaa vakuutusalalla vastaavantyyppinen sääntely, joka on aiemmin toteutettu muulla finanssialalla sekä yhtenäistää eri jäsenmaiden toisistaan eroavaa sääntelyä sisämarkkinoiden toimivuuden parantamiseksi. Uudistuneen vakavarai-suussääntelyn tarkoituksena on aikaisempaa tehokkaammin turvata vakuutuksenottajien edut ja ottaa vakuutusyhtiöiden erilaiset tosiasialliset riskit entistä asianmukaisemmin huomioon yhtiöille asetettavia velvoitteita määritettäessä. Uudistus kannustaa kehittyneempien ja asianmukaisten riskienhallintajärjestelmien käyttöönottamiseen vakuutusyrityksissä. Riskienhallintajärjestelmät voivat perustua joko EU-tasolla määrittyvään standardimalliin tai yhtiökohtaiseen sisäiseen malliin, joka vastaa yhtiön riskiprofiilia standardimallia asianmukaisemmin.
Direktiivi on puitedirektiivi. Direktiivin hallinnollisoikeudellisena kehyksenä on niin sano-tun Lamfalussy-mallin mukainen nelitasoinen rakenne. Tämä tarkoittaa, että direktiiviin liittyvä sääntely valmistellaan ja hyväksytään sen luonteen mukaisesti oikeushierarkkisesti 1) neuvoston ja parlamentin tasolla, 2) kansallisten sääntelyviranomaisten komiteassa (EIOPC)tai 3) valvojien komiteassa (CEIOPS) ja lisäksi 4) komissio valvoo säännösten noudattamista. Direktiivi sisältää sääntelyä koskevat 1-tason periaatteet, joita täydennetään mallin mukaisesti annettavilla 2- ja 3-tason täytäntöönpanosäännöksillä. Täytäntöönpano-säännöksillä määritellään muun muassa vakuutusyhtiöille asetettavien vakavaraisuusvaati-musten taso sekä huomattava määrä yksityiskohtaisia teknisiä laskentasääntöjä.
Direktiivi asettaa vakuutusyhtiöiden vakavaraisuusvaatimukselle kaksi määrällistä tasoa, 1) vähimmäispääomavaatimuksen (MCR) ja 2) vakavaraisuuspääomavaatimuksen (SCR). Vakavaraisuuspääomavaatimus heijastaa sitä pääomamäärää, joka vakuutusyrityksellä on oltava, jotta se kestäisi merkittäviä ennakoimattomia tappiota ja kykene olemaan riittävän luotettava vakuutuksenottajien kannalta. Vähimmäispääomavaatimus osoittaa tason, jonka alittaminen vaarantaa huomattavasti vakuutuksenottajien etuja. Tämän tason alittaminen laukaisee tiukat valvontatoimet. Nämä tasot määritellään 2-tason täytäntöönpanosäännöksillä.
Direktiivi yhtenäistää jäsenvaltioiden valvontakäytäntöjä. Se sisältää määräyksiä valvonta-viranomaisten toimivaltuuksille asetettavista vähimmäisvaatimuksista. Direktiivin mukaan valvontaviranomaiselle tulee antaa varsin laaja päätäntävalta useiden kysymysten osalta. Direktiivi sisältää myös nykyistä täsmällisemmät ja laajemmat yhtiön sisäisestä hallintoa sekä raportointi- ja tiedonjulkistamisvelvoitteita koskevat säännökset. Lisäksi direktiivissä on säännökset vakuutusyritysryhmien valvonnan uudistamisesta. Direktiivi parantaa huomattavasti ryhmien kokonaisriskien valvontaa. Direktiivi ratkaisee rajat yli toimivien ryhmien valvontaan pitkään liittyneet epäselvyydet koskien eri maiden valvojien toimivaltojen jakoa. Rajat yli toimivien ryhmien valvonnassa otetaan käyttöön otetaan niin sanotut valvontakollegiot.
Kansainvälisen rahoituskriisin johdosta EU:ssa on ryhdytty Solvenssi II direktiivin neu-votteluprosessin rinnalla kehittämään direktiiviäkin nykyaikaisempaa uutta valvontamallia koko finanssialaa varten. Tämä on tapahtunut niin sanotun de Larosière prosessin puitteissa. Osana prosessia komissio julkaisi 27.5.2009 tiedonannon, jonka ECOFIN-neuvosto on ottanut myötämielisesti vastaan. Komissio antoi asiaa koskevat asetusehdotukset 23.9.2009 ja ne on tarkoitus hyväksyä nopealla aikataululla. Uusi valvontamalli perustuu uuden makrovakausvalvojan (ESRB) perustamiseen Euroopan keskuspankin yhteyteen sekä CEIOPS:n ja muiden finanssisektorien 3-tason valvojakomiteoiden muuntamiseen eurooppalaisiksi valvontaviranomaisiksi. Käytännössä kyseinen prosessi johtaa Solvenssi II direktiivin valvontaa koskevien säännösten muuttamiseen direktiivin kansallisen toimeen-panovaiheen aikana.
Direktiivi ja täytäntöönpanosäännöt, kuten de Larosière prosessikin, edellyttävät muutoksia kansalliseen vakuutustoimintaa koskevaan lainsäädäntöön, erityisesti vakuutusyhtiölakiin, vakuutusyhdistyslakiin ja ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annettuun lakiin. Lisäksi Finanssivalvonnan määräyksiä ja ohjeita on muutettava. Täytäntöönpanosääntöjen vaikutus vakuutusalan lainsäädäntöön, määräyksiin ja ohjeisiin ei ole kuitenkaan vielä yksityiskoh-taisesti arvioitavissa, koska niiden valmistelu on yhä kesken. Direktiivin todelliset vaikutukset eurooppalaiselle vakuutusalalle selvitetään vasta direktiivin toimeenpanovaiheen aikana.
Asettaminen ja organisointi
Jäsenmuutospäätös; Jarmo Pätäri Paula Ilveskiven tilalle
16.8.2011 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutosesitys: Paula Ilveskiven tilalle Jarmo Pätäri
23.6.2011 Akava
Jäsenmuutospäätös; Pirjo Saarelaiselle myönnetty ero työryhmän jäsenyydestä ja tilalle nimitetty Anne Hakkila Finanssivalvonnasta 10.3.2011 lukien.
10.3.2011 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutospäätös; Pirjo Saarelainen on määrätty Finanssialan Keskusliiton edustajaksi pysyvän asiantuntijan roolissa vakuutusyhtiön valvontaa, hallintoa ja tiedonantovelvollisuutta käsittelevään alatyöryhmään.
10.3.2011 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutospäätös; työryhmän kokoonpanon muutos
10.2.2011 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutospäätös; Juri Aaltosen tilalle nimitetään Anja Lahermaa, STTK, tasoitusmäärää ja yhteistakuuerää käsittelevän työryhmän pysyväksi asiantuntijaksi
9.8.2010 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutospäätös; johtoryhmän puh.johtajaksi Antero Kiviniemen tilalle Outi Anttila; alatyöryhmän puh.johtajaksi Juhani Turunen; alatyöryhmän puh.johtajaksi Erkki Rajaniemi
9.8.2010 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutospäätös; Henkivakuutuksen kohtuusperiaate -alatyöryhmän jäseneksi Raoul Berglundin tilalle Vesa Ronkainen Finanssivalvonnasta
9.8.2010 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutosesitys; Juri Aaltosen tilalle Anja Lahermaa
10.6.2010 STTK
Jäsenmuutospäätös; myöntänyt eron Jyrki Jauhiaiselle ja nimittänyt hänen tilalleen Erkki Rajaniemen
22.3.2010 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutosesitys; Jyrki Jauhiaisen tilalle Erkki Rajaniemi
17.3.2010 Oikeusministeriö
Jäsenmuutospäätös: myöntänyt eron Vesa Rantahalvarille pysyvän asiantuntijan tehtävästä ja nimittänyt hänen tilalleen Antti Tanskasen EK:sta
28.1.2010 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenmuutospäätös; vakuutusyhtiön valvontaa, hallintoa ja tiedonantovelvoitteita käsittelevä alatyöryhmä; Kaija Kilappa, Pirjo Saarelainen ja Vesa Ronkainen
26.10.2009 Sosiaali- ja terveysministeriö
Asettamispäätös PDF
7.10.2009 Sosiaali- ja terveysministeriö
Julkaisut ja raportit
Solvenssi II-direktiivin kansallinen voimaan saattaminen. Henkivakuutuksen kohtuusperiaate -alatyöryhmän väliraportti
5.8.2011 Sosiaali- ja terveysministeriö
Lausuntokierrokset ja kuuleminen
Lausunto
17.5.2010 Oikeusministeriö
Lausuntopyyntö/OM (Juhani Turunen/VAO)
18.2.2010 Sosiaali- ja terveysministeriö
Muut asiakirjat ja muistiot
Hankesuunnitelma
18.9.2009 Sosiaali- ja terveysministeriö
Jäsenesitys; Riikka Rosendahl
16.9.2009 Kuluttajavirasto
Jäsenesitys; johtoryhmä Jukka Vesala / Eeva-Maija Österman ym. esityksessä mainitut
16.9.2009 Finanssivalvonta
Jäsenesitys; Juri Aaltonen
16.9.2009 STTK
Jäsenesitys; Paula Ilveskivi
14.9.2009 Akava ry
Lausunto; Paula Ilveskivi
14.9.2009 Akava
Jäsenesitys; johtoryhmä Lea Mäntyniemi, asiantuntijat Marja-Liisa Kahola, Markku Paakkanen ja Jukka Ruuskanen, ym. esityksen mukaan
11.9.2009 Finanssialan Keskusliitto
Jäsenesitys; Ville Kopra
9.9.2009 SAK
Jäsenesitys Jyrki Jauhiainen
8.9.2009 Oikeusministeriö
Jäsenesitys; Petri Heikkinen
8.9.2009 Lähivakuutus osk
Jäsenesitys; asiantuntijajäseneksi Jarmo Jacobsson
7.9.2009 Tapaturmavakuutuslaitosten Liitto
Jäsenesitys; Vesa Rantahalvari
7.9.2009 Elinkeinoelämän keskusliitto EK
Jäsenesityspyyntö (Juhani Turunen/VAO)
1.9.2009 Sosiaali- ja terveysministeriö
Säädösvalmistelu ja kehittäminen valtioneuvostossa
Ministeriöt toteuttavat hallitusohjelmaa, valmistelevat lakeja ja muita säädöksiä sekä vievät eteenpäin uudistuksia erilaisissa hankkeissa, työryhmissä ja toimielimissä.
Kaikkien ministeriöiden hankkeet löydät valtioneuvoston verkkosivuilta valtioneuvosto.fi/hankkeet